Латвия не исключение: ситуация с нерезидентным банкингом обострилась по всему миру

Поделиться с друзьями:
Время чтения:
Нет времени читать статью? Отправить на email

 

За последние месяцы банки нескольких европейских стран прекратили обслуживать нерезидентов. Сегодня рассказываем о причинах и возможных последствиях сложившейся ситуации.

Падение одного из крупнейших банков Латвии ABLV

В 2018 году банковскую систему Латвии изрядно лихорадит. После того, как в отчете американской разведки обнародовали информацию о незаконной деятельности одного из крупнейших банков ABLV, ситуация накалилась. В ABLV заявили о самоликвидации, а другие банки (Rietumu banka, Rietumu), которые работают с нерезидентами, попросили клиентов перевести вклады из долларов в евро и ограничили долларовые транзакции.

С нерезидентами также работают Expobank, Rigensis bank, Meridian Trade Bank, Signet Bank (ранее M2M Latvia), Blue Orange Bank, Baltic International Bank, Regional investment bank, LPB и PrivatBank Latvia. Информации о запрете долларовых платежей для клиентов этих банков на данный момент нет.

На правительственном уровне принято решение снизить объемы вкладов нерезидентов с 34% до 5%. Соответствующий закон вступит в силу в апреле 2018 года.

Сложившаяся ситуация сказываться на общем экономическом состоянии страны. Из страны уже ушло более €2 млрд только за 1.5 месяца. В общей сложности из Латвии будет выведено €4–5 млрд, при учете, что ВВП страны равен €8.7 млрд. По располагаемым сведениям комиссии, сейчас в банках Латвии хранится вкладов всего на €18.37 млрд евро, что является самым низким показателем за последние 5 лет.

Ранее многие латвийские банки в той или иной степени были уличены в проведении незаконных операций: транзакции в интересах Северной Кореи, молдавские схемы, коррупционные операции среднеазиатских стран. После нашумевшего скандала с участием ABLV банки начали предпринимать соответствующие предохранительные меры. Например, Rigensis Bank работает только с клиентами-нерезидентами за комиссию в размере от €20 000. Также в парламенте готовится законопроект о запрете работы с компаниями, которые не могут подтвердить наличие сотрудников и реального бизнеса в другой юрисдикции.

Эстонский Versobank лишили лицензии

Финансовая инспекция обвинила эстонский банк Versobank в серьезных нарушениях законодательства, в частности, в области противодействия отмыванию денег и финансирования террористической деятельности. Нарушения были системными и долгосрочными, проверка осуществлялась за период с 2015 по 2017 гг. По предложению Финансовой инспекции Европейский Центральный банк отозвал лицензию банка. Начиная с 26 марта, финансовые операции и переводы банка, а также все выплаты вкладчикам и другим кредиторам приостановлены.

Банк Эстонии при этом заявил, что Versobank не является краеугольным камнем национальной банковской системы и его закрытие не должно сказаться на состоянии эстонской экономики. «Versobank насчитывает 5600 клиентов. Это одна из самых маленьких кредитных организаций, действующих на эстонском рынке, а значит, ее закрытие не окажет негативного влияния на деятельность финансовой системы Эстонии в будущем», — отметил председатель правления финансового надзора Кильвар Кесслер, добавив, что у Versobank достаточно средств для покрытия претензий вкладчиков. Банк отвечает только за 1.5% вкладов в стране, что эквивалентно сумме €253 млн. При этом 87% суммы принадлежит клиентам, которые не являются резидентами Эстонии. Таким образом, еще один прибалтийский банк, который активно работал с нерезидентами, закроется.

Совет Гарантийного фонда Эстонии решил компенсировать депозиты клиентов Versobank в размере до €100 тыс. Выплаты будут производить Swedbank и SEB Pank, они начались 5 апреля.

Насторожиться вынуждают и другие события, которые происходят в стране. Стало известно, что предприниматели, которые оформили э-резиденцию, открыли счета в местных банках и учредили компании в Эстонии, начали получать сообщения от банка, что счет нужно закрыть и перевести его в другое место. Сделать это необходимо в течение двух месяцев.

С учетом того, что процедура открытия иностранного счета длится около месяца при корректных документах, то сложившаяся ситуация вводит в ступор многих. Тем более, что банки просят сменить «место жительства» счета даже тех предпринимателей, которые работаю в стране уже несколько лет. И одновременно с этим власти приглашают новых бизнесменов для работы в Эстонии.

Сингапурскому подразделению банка Standard Chartered выписали штраф

Сингапурскому подразделению банка Standard Chartered выписали штраф в размере 6.4 млн сингапурских долларов, что эквивалентно 4.8 млн долларов США. Взыскание применили по причине нарушения законодательства в сфере отмывания денег и финансирования террористической деятельности.

Согласно отчетной информации правоохранительных органов, в конце 2015 – начале 2016 года с Джерси в Сингапур перевели 1.4 млрд долл. Деньги выводили с разных счетов индонезийцев. Внимание Министерства денежно-кредитного регулирования Сингапура привлекло то, что массовый исход средств с Джерси начался незадолго до введения системы автоматического обмена налоговой информацией (стандарт CRS). В срочном порядке возникли вопросы о том, пытались ли клиенты избегать своих обязательств по предоставлению отчетности. Регулятор выявил, что сотрудники банка не соблюдали надлежащим образом правила проверки рисков при банковских переводах и не сообщали в нужный момент о проведении подозрительных сделок.

В сингапурском подразделении банка Standard Chartered признали, что не соответствовали своим собственным стандартам для снижения рисков и заявили о принятии ряда мер для улучшения процедур проверки проводимых операций. Также приняли обязательство в кратчайшие сроки оплатить штраф.

На Мальте заморожен Pilatus Bank

Финансовый регулятор Мальты заморозил активы банка Pilatus Bank и запретил ему проводить любые сделки, включая операции по депозитам. Скандал стал раскручиваться после смерти журналистки Дафни Галиции, в октябре 2017 года. Галиция выяснила, что в банке Pilatus хранились документы о том, что жена премьер-министра Мальты была связана с оффшорными компаниями на Панаме, через которые проводили деньги члены семьи президента Азербайджана Ильхама Алиева.

Директора банка Али Садра арестовали согласно обвинительному акту, переданному в федеральный суд Манхэттена. Али Садр обвинен в причастности к схеме, направленной на то, чтобы избежать экономических санкций США против Ирана. Он помог вывести из Венесуэлы 115 млн долл. в пользу иранских компаний.

На данный момент банк не обслуживает клиентов. Али Садр добивался решения о выходе под залог с условием использовать браслет слежения, но судья отказала.

Второй паспорт и смена налогового резидентства

Как показывает практика и многолетний опыт, подобные события могут произойти в любой стране, и плохо, если под санкции попадает банк, в котором лежат Ваши сбережения. Решить проблему можно путем диверсификации активов по разным банкам и разным юрисдикциям.

 

 

Оптимальным решением, по мнению партнера Paragon Advice Group Александра Захарова, будет смена налогового резидентства. Многие бизнесмены, понимая это, все чаще интересуется вопросами оформления второго гражданства. Это позволит снизить возможные риски запрета операций с долларов и евро с западными партнерами.

В Европе оформить гражданство за инвестиции предлагают Мальта и Кипр. Стоимость паспортов стартует от €880 тыс. на Мальте и €2 млн на Кипре. Дешевле обойдется карибское гражданство. Официальные паспортные программы действуют на Антигуа и Барбуде, Сент-Китс и Невисе, Гранаде, Доминике, Сент-Люсии. Минимальная стоимость участия в программе — $100 тыс. Оформить карибский паспорт можно в течение 3–5 месяцев.

 

В нашей практике большинство инвесторов привыкли сравнивать условия программ, чтобы принять действительно правильное решение. Мы знаем еще как минимум три причины обратить внимание на второе гражданство за инвестиции:

  • гражданство Сент-Китс и Невис: безвизовый въезд в 132 страны; нет требований по проживанию в стране; процесс оформления (3-5 месяцев). Программа работает 1984 года!
  •  гражданство Кипра: гражданство в ЕС; безвизовый въезд в 159 стран; разрешено иметь два гражданства; процесс оформления (3-6 месяцев); нет требований к проживанию; нет личного собеседования.
  •  гражданство Мальты: гражданство в ЕС; безвизовый въезд в 168 стран; процесс оформления (12-14 месяцев); нет требований к проживанию; нет личного собеседования.
Krisitna

Получить бесплатную консультацию

Отправить запрос
Рейтинг: 5 / 5 Голосов: 15

© «Мигронис», при полном или частичном копировании материала ссылка на первоисточник обязательна.

Оценить статью
Поделиться с друзьями:

Не готовы приступить к оформлению?

Подпишитесь на полезную рассылку. Информация, которую мы отправляем, поможет Вам сделать точный выбор. Мы отправляем экспертную информацию «без воды» и рекламы один раз в неделю. Статьи готовятся ведущими налоговыми экспертами и юристами.